富豪叫投资，中资我们叫理财，

来看看中资的理财如何规划！！

在人生不同阶段有不同的规划，理财也同样适用，在不同的人生阶段有不用的理财需求，只有制定好理财规划才能帮助我们实现不同理财目标，只要制定好正确的理财方式：

1、根据自己的实际情况进行定制理财目标

只有清楚了解自己的财务情况，在确定理财目标后才能更好的制定理财规划。比如自己资金总额、可流动资金量、抗风险能力等状况，如果自己承担风险的能力比较弱，就应该选择风险比较低的理财产品，如银行理财产品、准润财富理财产品等。如果自己承担能力比较强，可以选择一些收益率比较高、风险相对高些的理财产品，如股票、基金等理财方式。

2、明确自己的投资期限

根据不同的需求选择不用的理财投资期限，理财产品投资期限不同理财收益也不同，如果你手里资金不多完全可选择投资周期短，收益率稍低的理财产品，反之，可以选择投资期限久，收益率高的理财产品。

3、学习基础的理财知识

理财产品在不断更新，对应的理财知识也比较多，因此，准润财富理财规划师建议广大的投资者在进行理财规划前，可以通过学习理财资讯、先身边的请教、阅读理财报刊等知识增加自己的技能，如果没有这个精力完全可以寻找一家正规的理财机构进行咨询。

4、了解投资市场最新的资讯

现在网络、媒体传播资讯比较快捷，获取资讯方式也比较便捷，及时掌握理财市场资讯，从而快速做出正确的调整，从而避免不必要的损失。


理财是每个人都需要面对的事情，理财与我们的生活息息相关，理财目的应当以提升生活质量、人生目标为终极目标，只有科学、系统规划才能达到人生的顶峰。

国内投资人普遍不太理性，具备相应风险识别能力及承担能力的少之又少，基本知识缺失，专业投资目前基本是指机构投资，个人投资需要专业机构辅导，但这个意识在国内不强。

上面小小姐大喘气没说完啊，我来整一段，审审最容易蒙圈的。

信托产品VS阳光私募VS PE

投资者在面对种类繁多的私募理财产品是往往显得摸不着头脑，接下来就简单讲讲信托产品、阳光私募、PE这哥仨的投资方向以及风险。

信托投资的主要类型有贷款业务，股权投资业务，权益转让业务，财产信托业务和嵌套业务，风控措施普遍是抵押和股权质押。截止到目前，国内的信托产品都是刚性兑付的，保本是肯定的(规定禁止保本，但事实就是信托成功绕开了规定实行保本制度)，所以现在信托才卖的这么火爆啊，实际上现在100万很难买到信托了，大部分信托都是300万起。

明白为什么大喘气了，一段放不完，怎么总提示回复字数太多？

阳光私募其实就是借助信托发行的私募证券基金，因为借助信托平台所以可以保护投资者的资金安全(参上，禁止保本但绕开实行)，阳光私募投资的是二级市场的股票，大部分阳光私募基金的投资门槛是100万，可以杠杆。

PE(也就是私募股权投资基金)按照投资类型可以分为股权投资，债权投资以及夹层投资，目前国内PE主流做法是股权投资，即投资一级市场的未上市企业的股权通过IPO退出获得巨额利润，目前证监会等待过会的企业有800多家，IPO退出前景渺茫，众多PE机构纷纷转型并购(M&A)。国际上的大型PE，如KKR，黑石，凯雷，TPG，贝恩资本等都是著名的资本大鳄，国内著名的PE有昆吾九鼎，弘毅投资，建银国际等。PE风险极大，所以在国外对PE投资者的资格是有严格限制的。国内的投资门槛也比较混乱，有的100万就可以进场，有的投资门槛设定在5000万。

相同点：

1.流动性较差，一般情况下封闭期内不可以赎回(现在信托在这方面越来越灵活了);

2.管理费用基本都是基本管理费+20%业绩报酬;

3.不可以做募集宣传;

4.销售渠道都以银行和券商为主(近期银行券商禁止代销信托PE，所以第三方理财机构成主要销售平台，大部分有实力的信托PE纷纷自建财富管理中心进行直销)

理财风险的差异：

就目前的理财风险系数来看，首选是信托产品，其次阳光私募，PE看你资产情况，如果从你的可投资资产里面支出一个较低的百分比可以达到PE投资门槛的话，PE还是一个回报丰厚的投资渠道(当然风险与利润成正比)。

  首先让我们看看专业投资规划的步骤：   

      1．为当前消费预留充足的资金

      预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资金方可用于投资。

　　2．建立投资目标

　　根据自己的风险厌恶特征和收益需求，设定恰当的投资目标。

　　3．制订投资计划

　　在设定具体合适投资目标的基础上，可以初步拟订投资计划书，内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。

　　4．评估投资工具

　　主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。

　　5．选择合适的投资工具

　　这一步主要是选择收集进一步的投资信息，选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具，其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致，并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。

　　6．构建分散化的投资组合

　　投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。

　　7．投资组合管理

　　一旦你确定了投资组合，就应监督投资组合的表现，不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系，并及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具，并用余额重新购置新的投资工具。

那么假设你是一个对风险极度厌恶的投资人，那么毋庸置疑，流动性强（能快速收回本金）、安全性高（保本保息）的投资工具是你的第一选择，比如：

储蓄、国债、货币市场基金（不知道是啥，余额宝都买过吧）、中短期保本型的任意银行理财产品（可以问父母）、保本型的券商理财产品、保本型的信托产品、债券型基金、储蓄型的商业养老保险（年金保险、分红保险和万能保险）等等。

以上投资产品都有一个重要的共同点－收益低，综合起来能不能跑赢通货膨胀？显然不能。

楼上，我咋没看出来呢？

好，现在是时候多迈一步了，收益较高10%左右的p2p是不是一个可选择的投资工具？

p2p＝坏账率奇高的高利贷，可以洗洗睡了。

那么，假设你对收益有更高的要求，而对风险可以咬咬牙忍了，你对风险的抗击打能力实在是很强，可以很认真的考虑风险性投资了。

什么是风险性投资？

一般情况下，收益预期越高，风险也越高：期货、外汇、黄金、股票、收藏品、股权投资等等。

学会梳理自己的投资规划，使得投资更有效率。

1.将投资目标进行分类。

2.将各个投资目标进行相应排序。

3.确保实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间。

4.定期评价投资目标。

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